Houve um tempo, não muito tempo atrás, em que era difícil circular pelas ruas de qualquer cidade ou vila sem encontrar agências de bancos e caixas econômicas por toda parte. Isso e caixas eletrônicos. Não era necessário que a cidade fosse muito grande ou povoada. Muito provavelmente, grandes entidades teriam apostado nisso. A realidade hoje é muito diferente. Entre 2006 e 2021, os bancos fecharam 9.700 agências e o número de terminais diminuiu até que em 2022 são menos do que eram em 2002. Assim, o CaixaBank acaba de dar um passo marcante: lançar um serviço de entrega de dinheiro ao domicílio.
Pode haver menos agências, mas ainda temos os Correios.
O setor alivia peso. Os dados são retumbantes. E claro. A actual pegada das entidades financeiras em Espanha tem pouca semelhança com a que tinham antes da crise financeira de 2008. Pelo menos geograficamente. A recessão, a digitalização gradual do negócio e, mais recentemente, a pandemia da COVID-19 levaram os bancos a redesenhar o seu mapa de agências.
Entre 2016 e 2021, estima-se que os bancos baixaram a porta de 9.700 escritórios até ficarem com uma rede comercial de 19.338 agências. E hoje o valor pode ser ainda menor, segundo o balanço publicado em setembro do ano passado pelo Banco de Espanha. Em algumas regiões do país os encerramentos foram especialmente intensos e ultrapassaram os 40%, deixando as cidades sem serviço.
Das agências bancárias… Os dados do Banco Central Europeu (BCE) apontam numa linha semelhante. Embora em 2021 se estimasse que Espanha era o segundo país da Europa com mais escritórios por habitante, com um rácio de 58 por 100.000 pessoas, a verdade é que a presença geográfica dos bancos é muito inferior à de 2008. Desde então a rede foi cortada em nada mais e nada menos que 58,3%. Em comparação com o pico de 45.662 atingido no período entre 2006 e 2010, em 2019 o seu número reduziu para apenas 19.015.
…e caixas eletrônicos. A situação é um pouco diferente se olharmos para os caixas eletrônicos. O Statista estima que em 2019 havia 54.300 distribuídos por Espanha, longe dos 59.300 que foram alcançados em 2010, mas certamente acima dos 49.900 de 2015, quando o seu gráfico atingiu o valor mais baixo da década. Na realidade, a sua tendência não tem sido homogénea: caíram entre 2010 e 2015 e recuperaram posteriormente para estabilizar. Recentemente o BDE apresentou nova queda, com 38.203. Em suma, o BCE volta a colocar Espanha entre os países com melhor rácio: 115 pontos por 100 mil habitantes, pelo menos em 2020.
No início de 2022 o jornal Cinco dias ecoou uma estatística do BDE que concluiu que 48.081 caixas eletrônicos operaram em 2021, quase 1.800 a menos que em 2022. Conclusão: o banco reduziu o número de terminais espalhados pelo país para permanecer abaixo dos que tinha há duas décadas.
CaixaBank movimenta token. Tendo este panorama como pano de fundo, o CaixaBank e os Correos acabam de fazer um anúncio curioso: uma aliança para permitir aos clientes dos primeiros levantar dinheiro… mediante pedido por telefone. O processo é bastante simples. Os utentes da entidade ligam para dois números gratuitos (900 404 090 ou 900 365 065) e solicitam o envio de dinheiro para casa, valores que podem variar entre os 60 e os 500 euros. Depois têm que esperar para recebê-lo em casa graças, justamente, ao apoio dos Correios.
Indo aos detalhes. O serviço, porém, não é gratuito. Embora o CaixaBank garanta que não há custos adicionais, existe uma taxa dos Correios para entrega ao domicílio que ascende a 7,15 euros por pedido. “O cliente pode cancelar a entrega, sem qualquer penalização, até ao momento em que o carteiro sai para iniciar a entrega”, detalha. A opção está disponível apenas para clientes do CaixaBank e os seus promotores sublinham que a entrega de dinheiro vivo ao domicílio pode ser reclamada “em toda a Espanha”.
“O objetivo deste novo serviço CaixaBank, que a Correos disponibiliza através da sua rede de 2.388 escritórios informatizados e dos seus 30.000 carteiros e carteiras, incluindo os 6.000 serviços rurais, é garantir o fácil acesso ao dinheiro a partir de qualquer local do país”, explicam. ambas as entidades. Há um ano já tinham avançado a assinatura de um acordo para entrega de dinheiro ao domicílio.
De olho nos mais velhos. No seu comunicado, o CaixaBank não limita a medida a nenhum perfil específico de cliente, mas o seu foco é claro: o novo serviço destina-se a utilizadores que pretendam dinheiro — uma opção de pagamento que ainda goza de muito boa saúde, apesar de outras opções. precisa usar aplicativos ou smartphones. Insiste também que a ampla implementação dos Correios no país, incluindo nas zonas rurais, permite-lhe responder às solicitações “em toda a Espanha”.
“Uma vez ativado o pedido através do CaixaBank, Correos […] “é responsável pela preparação e entrega do dinheiro na casa do cliente, com todas as garantias de segurança no transporte e identificação do requerente do serviço”, explica o CaixaBank. Os seus cálculos mostram que hoje existem 900 mil pessoas a residir em alguma população. da Espanha que carece de escritórios e caixas eletrônicos.
Um pedido antigo. “Ao factor geográfico há que acrescentar o facto de boa parte desta população ser idosa, o que dificulta ainda mais a sua inclusão financeira”, explica o CaixaBank. O pacto com a Correos abre as portas para que, numa segunda fase, seus clientes também possam entrar e sacar dinheiro em todos os pontos de atendimento presencial da instituição. A iniciativa surge num contexto muito específico, marcado por protestos de utilizadores mais velhos que há anos denunciam que a digitalização dos bancos os deixa à margem.
Em 2022, Carlos San Juan, reformado espanhol que se mobilizou para que os bancos continuassem a servir os seus clientes presencialmente, nas agências, promoveu a recolha de centenas de milhares de assinaturas contra a “exclusão bancária”. O lema de quem exigia melhores cuidados: “Sou mais velho, não sou idiota”.
“A exclusão digital é uma divisão social”, gritaram. Em alguns casos extremos, em locais remotos, há usuários forçados a viajar quase 30 quilômetros para encontrar um terminal. No Reino Unido, propuseram, por exemplo, que os bancos deveriam ter um caixa eletrônico à sua disposição, no máximo cinco quilômetros em áreas rurais. O descumprimento desta diretriz os exporia a multas.
Imagem | Santiago SV/Flickr
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