À medida que as temperaturas sobem e o clima muda, na Califórnia (EUA) começa a existir algo ainda mais cobiçado que o ouro: um bom seguro residencial. Com um prêmio e cobertura razoáveis. O setor dos seguros no chamado Golden State está a mudar tanto e tão rapidamente que há quem já fale de uma “crise” total. E é lógico. Depois de vários verões marcados por ondas de calor e incêndios florestais vorazes, a região sofre um espanto de empresas que chegaram à conclusão de que não vale a pena operar ali.
O resultado é a retirada das seguradoras, milhares de apólices condenadas a não serem renovadas e muito mais famílias forçadas a recorrer ao Plano FAIR, um programa concebido como último recurso para proprietários de casas em áreas de alto risco. Tudo isto também é acompanhado por um aumento nos custos do seguro residencial.
O mais interessante não é tanto o fenômeno californiano e a sua grave crise de seguros em si, mas sim o que nos diz sobre as alterações climáticas.
Adeus, Califórnia. É o que dizem as seguradoras que perderam o interesse no mercado californiano. Em março Semana de notícias Ele estava falando sobre a American National, uma empresa sediada no Texas que decidiu reduzir sua presença nos EUA e já disse às autoridades estaduais que dentro de alguns meses deixará de oferecer apólices para proprietários de residências na Califórnia; Mas não é um caso isolado.
Com nuances diferentes, uma decisão semelhante foi tomada pela Tokio Marine America Insurance e pela Trans Pacific Insurance, ambas ligadas à mesma empresa-mãe, a japonesa Tokio Marine Holdings. Sua intenção é retirar-se do mercado geral de seguros residenciais e de responsabilidade civil na Califórnia.
Adicionados à lista estão State Farm General Insurance Company, Allstate, Farmers ou The Hartford Insurance. Em março, a primeira emitiu nota na qual anunciava a intenção de não renovar 30 mil apólices de seguros residenciais, de aluguel e outros bens, e de retirar a oferta de cobertura para apartamentos comerciais, o que por sua vez significou deixar expirar milhares de outras apólices.
A realidade, em números. Os dados da State Farm dão uma ideia da magnitude da crise. As seguradoras que de uma forma ou de outra decidiram desistir na Califórnia – interrompendo a contratação de novas apólices ou estabelecendo limites – oferecem cobertura a milhares de proprietários de casas. Além disso, de acordo com os cálculos de Semana de notícias Somente State Farm, Allstate e Farmers juntas cobrem pouco mais de 40% do mercado estadual de seguros residenciais. Os números são certamente enfáticos.
Em dezembro, a American National tinha quase 36.500 apólices residenciais na Califórnia no valor de aproximadamente US$ 37,9 milhões em prêmios. E as duas empresas ligadas à Tokio Marine juntas cobrem cerca de 12.500 apólices residenciais no estado com 11,3 milhões em prêmios, sem contar milhares de outras apólices de responsabilidade civil. Em relação à Fazenda Geral do Estado, Los Angeles Times fala sobre 72.000 políticas em todo o estado que não foram renovadas.
Vá para o último recurso. Com o recuo das seguradoras, muitas famílias da Califórnia não tiveram escolha senão procurar alternativas para segurar as suas casas. E isso tem acontecido em muitos casos através da solicitação de uma apólice do Plano FAIR, considerado um “programa de último recurso” destinado a famílias em áreas de alto risco da Califórnia que têm dificuldade em contratar serviços de cobertura contra incêndio no mercado privado.
“Sobrecarregado e tenso”. Há alguns meses, os responsáveis pela FAIR afirmavam receber centenas de solicitações de apólices por dia. Em Outubro, de facto, havia cerca de 350.000 proprietários de casas na Califórnia que estavam abrangidos pelo que tinha sido concebido como uma rede de último recurso.
“A recente turbulência no mercado de seguros residenciais da Califórnia deixou o Plano FAIR sobrecarregado, tenso e cada vez mais caro. Estima-se que em janeiro havia mais de 350.000 famílias no plano (em constante crescimento), um salto enorme de pouco menos de 275.000 apenas há dois anos”, explica a empresa financeira Bankrate. “Mas para os californianos com casas em áreas de alto risco de incêndio, pode ser a única maneira de proteger financeiramente suas casas.”
Aumento de custos. Há outra consequência. E é o aumento dos custos envolvidos no seguro de uma casa. Isto foi recentemente refletido num artigo da Carrier Management, que por sua vez ecoa um relatório da Redfin. De acordo com seus dados, 70,3% dos proprietários da Flórida e 51% dos proprietários da Califórnia relatam que eles ou sua área foram afetados por um aumento nos custos do seguro residencial ou por mudanças na cobertura. No país como um todo o percentual é de 44,6%.
O mesmo estudo conclui que na Flórida, 11,9% das pessoas que querem se mudar apontam o aumento do custo do seguro entre as suas motivações, em comparação com 6,2% da m…