Os bancos leem os assuntos da Bizum. Até Eles ligam para pedir explicações se algo não bate certo., como um tópico que faça piadas sobre terrorismo, corrupção ou assuntos ilegais. Há muitos exemplos, desde “armas para a luta sagrada na Síria” até ao pagamento da “taxa da Al-Qaeda”. Deixamos à sua imaginação as possibilidades que podem atrair a atenção dos bancos.
Por que os bancos leem os conceitos de transferência? Não deveriam ser um assunto privado, como se fizessem parte de uma conversa entre duas pessoas? A resposta é que não nos deveria surpreender, uma vez que tudo o que os bancos fazem é cumprir a lei.
É o departamento anti-lavagem de dinheiro fazendo o seu trabalho
Os diferentes bancos consultados por Xataka apontam na mesma direção: estão a cumprir as suas obrigações ao abrigo do Regulamento 10/2010 sobre a prevenção do branqueamento de capitais e do financiamento do terrorismo.
“Este regulamento obriga entidades como bancos, empresas, meios de pagamento e outros a monitorar transações que possam ser suspeitas de lavagem ou financiamento de terrorismo. Como são milhões de transações, eles aplicam automação para detectar padrões ou palavras-chave, e tudo que soa estranho tem que gerar um alertaser verificado e, se for o caso, comunicado às entidades correspondentes”, explica. Jorge Morell Ramos, Advogado da Legaltechies especializado em direito e tecnologia. “Portanto, todas as trotes deste tipo que são colocadas em pagamentos Bizum ou em geral, têm potencial para gerar um alerta, uma chamada para o cliente e verificação da suposição”.
Não brinque comigo que os bancos leram os conceitos do Bizum, achei que era a típica merda que ninguém prestava atenção, só fiquei nervoso https://t.co/F8TES2F009
-Ibai (@IbaiLlanos) 2 de fevereiro de 2020
Portanto, não se trata de os bancos ficarem entediados, mas sim de haver departamentos inteiros para detectar fraudes. O normal é que quando um conceito pode induzir alguma atividade ilegal, estes departamentos contactam a pessoa para pedir mais detalhes sobre o mesmo e assim cumprir as suas funções para evitar possíveis ilegalidades. O critério para decidir ligar sobre um assunto específico está nas mãos do pessoal do departamento, que nos foi explicado por vários dos bancos consultados.
Como muitos de nós podemos imaginar, o número de piadas sobre os assuntos é enorme, dado o grande número de transferências que são feitas. Na medida em que “um banco na Alemanha pediu aos seus clientes que parassem de fazer isso pois gerou trabalho extra para eles e colapsou o sistema”, explica-nos Morrel, em relação ao caso relatado por Stefan Marotzke, porta-voz da Associação Alemã de Bancos de Poupança e Dinheiro (DGSV). “Por causa da cocaína”, ” Obrigado pelo rim” ou “Plutónio adequado para armas”, foram algumas das questões que levaram as entidades bancárias a terem de iniciar um processo de investigação.
Eles me ligaram do banco por causa dos nomes dos Bizum que recebo. Você deve saber que colocar “Al Qaeda” como conceito não agrada muito ao Santander.
Os limites do humor foram-me impostos por uma multinacional. Incrível.
– Vicente (@Don_Vicent) 13 de dezembro de 2019
Em Espanha existe o SEPBLAC (Serviço Executivo da Comissão de Prevenção ao Branqueamento de Capitais e Delitos Monetários) como órgão responsável pelo controlo das transferências, mas a responsabilidade por lei cabe a cada banco ou serviço de pagamento.
Este é um assunto sério, pelo qual os bancos podem perder a sua licença se não aplicarem as medidas necessárias. No final de 2020, o ex-diretor do ING foi processado sobre o escândalo de lavagem de dinheiro porque sob sua supervisão foi demonstrado que “cortes enormes e extremamente prejudiciais foram feitos no departamento de combate à lavagem de dinheiro desde que Hamers se tornou executivo-chefe em 2014” e “sinais de alerta foram ignorados por seu diretor de risco, entre outros, abrindo caminho para a influência de clientes lucrativos, mas criminosos.”
Se olharmos para a política corporativa de bancos como o Caixabank, podemos verificar que o departamento de prevenção ao branqueamento de capitais estabelece perfis de clientes com base no seu risco e explica que em particular “as operações que apresentam um aparente falta de correspondência com a natureza, volume de atividade ou histórico operacional dos clientes“.
O SEPBLAC possui um documento datado de 2008 com tipologias de lavagem de dinheiro que diferencia os setores, desde a corrupção imobiliária até cidadãos de países asiáticos, passando por cidadãos de ex-repúblicas soviéticas até pessoas politicamente expostas.
Da Bizum explicam que a aplicação “não consulta os assuntos das operações realizadas nem aplica qualquer filtro às mesmas. A Bizum está dentro das aplicações bancárias das entidades e são elas que aplicam as medidas de segurança na sua banca online de acordo com a sua política, medidas que sejam iguais às aplicadas a outros produtos financeiros, como as transferências ordinárias”.
O que a Proteção de Dados tem a dizer sobre isso?
“Uma das bases legitimadoras do tratamento de dados pessoais é o cumprimento de uma obrigação legal, o que seria o caso. A entidade bancária tem a obrigação de combater o financiamento do terrorismo ou do branqueamento de capitais e, portanto, uma “uma dessas medidas, entre muitas outras, é detectar conceitos nesses Bizum que possam significar lavagem de dinheiro ou financiamento”, explica Samuel Parra, advogado especialista em privacidade e proteção de dados.
“Além disso, os próprios regulamentos sobre lavagem de dinheiro já estabelece em seu artigo 32 bis que não é necessária a anuência dos interessados para que os sujeitos obrigados por esta lei tratem os dados pessoais necessários ao cumprimento de sua obrigação de diligência”, continua Parra.
“Em relação à transferência de dados associados à transferência, fica protegido porque no final é a execução do contrato, e eles informam. Que a questão da transparência é importante”, salienta. Sérgio Carrascoadvogado do ICAIB.
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