Durante este último ano, as famílias espanholas enfrentaram um aumento drástico nas hipotecas como resultado do aumento das taxas de juros. Solicitar um empréstimo no nosso país é cada vez mais caro e as famílias que têm hipotecas de taxa variável enfrentam pagamentos mensais cada vez mais inflacionados. Agora, numa altura em que o peso das hipotecas Já representa 40% do faturamento Para a maioria das famílias, uma alternativa imobiliária vem ganhando espaço: a troca de casa.
A troca está de volta. Agora no seu nível mais alto.
O que é? Em linhas gerais, trata-se de substituir o pagamento à vista de uma casa por outro imóvel de valor semelhante, ou seja, uma permuta de imóvel. Esta prática tem origem na troca tradicional e é estabelecido no atual Código Civil, cujo artigo 1.538 define uma troca como “um contrato pelo qual as partes concordam em dar uma coisa para receber outra”. Em algumas plataformas imobiliárias como o Idealista você pode encontrar quase 600 imóveis disponíveis para permuta: desde propriedades para renovar, até casas rurais ou chalés de luxo.
Os dados. Eles dão pistas de que esse modelo de contrato imobiliário está em alta. Segundo dados do INE, no primeiro semestre foram realizadas 851 trocas de casas em Espanha, mais 3,5% que no mesmo período de 2022. No caso das permutas de imóveis, o aumento homólogo atingiu 16,5% até agosto. É algo que se compreende melhor se tivermos em conta a declínio geral nas vendas de imóveis residenciaisque caiu 23,7% em setembro em taxa interanual.
Como funciona? Para adquirir uma casa desta forma, deverá realizar uma avaliação oficial da casa que pretende trocar (avaliação) e depois colocá-la no mercado até que alguém lhe ofereça um imóvel que satisfaça as suas necessidades. É importante verificar se estas casas estão livres de encargos administrativos e hipotecas e que o Imposto sobre Imóveis (IBI) seja pago.
Uma vez alcançado um acordo, ambas as partes assinam um contrato no qual concordam em transferir o imóvel para receber outro. Posteriormente, é feita a escritura de habitação em notário para transmitir a propriedade de ambos os imóveis e, por fim, os imóveis são inscritos no Registo Predial.
Mas tenha cuidado. Deve-se levar em conta que é muito difícil ter um caso em que ambas as propriedades tenham exatamente o mesmo valor. E, embora a priori esta prática não contemple o uso do dinheiro, muitas vezes acontece que a parte cuja moradia é mais barata tem que pagar a diferença com a outra. Recorde-se também que existem duas bases de cálculo, pelo que cada parte deve pagar o correspondente Imposto sobre Transmissões Prediais (pelo valor da casa que compra) e mais-valias municipais (pela que vende).
As vantagens. É uma forma de mudar de casa sem realizar um gasto financeiro significativo, nem depender de financiamento hipotecário. Além disso, essas propriedades Geralmente são mais baratos, uma vez que normalmente são avaliados a um preço inferior ao preço de mercado. E como os impostos e outras despesas são calculados com base nesse preço, seus valores também são menores. Por outro lado, é uma alternativa para aquelas pessoas que têm de se mudar para outra cidade e procuram habitação no local de destino sem ter liquidez para comprar uma casa ou obter um crédito habitação.
E no caso de casas hipotecadas? Pode ser realizado igualmente. Isso sim, Para realizar uma troca você deve necessariamente ter a aprovação da instituição financeira para alterar o proprietário do empréstimo e o preço de cada um será o seu valor de mercado menos o capital pendente de amortização. Da Fotocasa dão o exemplo de um imóvel cujo valor é de 100.000 euros e tem hipoteca de 20.000, neste caso poderia ser trocado por um imóvel de 80.000 euros sem hipoteca.
Nestes casos, o novo titular tem diferentes opções: realizar uma novação para alterar o titular da hipoteca, fazer uma nova hipoteca para que apareça como titular ou alterar a hipoteca da instituição financeira (sub-rogada) caso não o faça. aceitar a mudança de proprietário.
A tendência. Embora esta “troca” de casas não seja algo novo (era muito comum na venda de terrenos a promotores), começou agora a ser considerada uma alternativa viável dada a actual situação residencial. E é algo que normalmente acontece sempre que ocorre uma crise económica. Em 2007 e 2008, por exemplo, foram trocadas mais de 10.000 casas por ano em Espanha, quase 10 vezes mais do que nos últimos anos. Poderíamos voltar a esse ponto nos próximos anos.
Imagem: Unsplash (Erwan Hesry)
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