Solicite um empréstimo na Espanha fica cada vez mais caro e as famílias enfrentam cada vez mais pagamentos de hipotecas mais elevados. Os preços das casas estão a crescer mais rapidamente do que os salários, o que levou as famílias a gastar nada menos que 40% de sua renda no último ano de 2023 para pagar por um lugar para morar. Que, somado à situação económica, à inflação e aumento da taxa de juros, transformou a aventura de procurar casa num pesadelo para os cidadãos. O fenómeno é tão acentuado que em diversas cidades o pagamento das hipotecas já ultrapassa as rendas.
O estudo. Em nove cidades, pagar a hipoteca já exige mais capital do que pagar a renda. Isto é o que emerge um estudo realizado pela UVE Ratings. São eles San Sebastián, Marbella, Alcobendas, Pamplona, Cádiz, Palma de Maiorca, La Coruña, Bilbao e Madrid. Além disso, de acordo com a mesma análise, em 44 municípios o pagamento da hipoteca representou mais de 75% da renda.
A hipoteca, 45% do aluguel. Estes preços elevados já consomem uma parte importante dos salários das famílias. De acordo com o último estudo elaborado pela OBS Business School No que diz respeito ao mercado imobiliário, 45% do rendimento familiar em Espanha já é destinado ao pagamento da hipoteca, mais do que a média da União Europeia e 15% mais do que nós, espanhóis, atribuímos em 2021. Basta dizer que o preço médio da habitação usada registaram um aumento de 8,1% durante 2023. Ainda assim, as rendas também continuam a subir: no ano passado atingiram em média um novo recorde históricocom 12,1 euros por metro quadrado.
Melhor comprar ou alugar? No entanto, o facto de os pagamentos da hipoteca serem superiores às rendas nem sempre significa que é melhor alugar do que comprar a longo prazo. “Nos nossos cálculos, apenas em San Sebastián o aluguer é claramente preferível à compra, mesmo a longo prazo; “O equilíbrio entre comprar e alugar é alcançado quando as prestações são cerca de 35% superiores às rendas”, explica Germán Perez Barrio, presidente da UVE Valuations.
“Embora a comparação entre o pagamento da hipoteca e as rendas possa ser favorável à compra da casa, não podemos esquecer que o principal obstáculo para quem compra pela primeira vez é a necessidade de ter poupado o equivalente a 28%-32% do o preço da casa, a compra da casa para cobrir a parte não financiada pelas entidades financeiras, 20%, e os impostos e despesas associados à compra, que variam entre 8% e 12% dependendo da zona. “Este é o principal obstáculo para os jovens”, lembrar.
Onde paga mais? Segundo o estudo, são doze cidades onde, a priori, sim Vale a pena comprar uma casa com hipoteca do que alugar porque a hipoteca média nem sequer cobre o aluguel. São eles: Parla, Córdoba, Algeciras, Múrcia, Reus, Badalona, L’Hospitalet de Llobregat, Telde, Alicante, Lleida, Santa Coloma de Gramenet ou Tarragona. Nessas localidades, mesmo somando os gastos com a posse de um apartamento, o custo mensal é praticamente o mesmo, além da economia gerada pela posse do próprio imóvel na geração de riqueza, o que o torna mais rentável.
Imagem: David Vives (Unsplash)
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