O controle de despesas é uma das melhores ferramentas para economizar com eficiência. Crie uma série de hábitos de poupança Eles deixarão suas finanças um pouco mais organizadas e permitirão que você se prepare para um eventual imprevisto econômico.
Existem diferentes estratégias para realizar um orçamento de despesas que permita economizar. Fazer um orçamento pessoal pode parecer enfadonho e complicado. No entanto, é a maneira mais simples de ter finanças saudáveis. Uma dessas técnicas é a conhecida regra 50-20-30.
A regra 50-20-30 não é apenas uma técnica para organizar o seu orçamento financeiro, é também ensina você a diferenciar entre o que é necessário e o que é desejável para priorizar a poupança e aproveitar sua renda com responsabilidade.
Qual é a regra 50-20-30?
A regra 50-20-30 é um método de organização financeira em que você administra o dinheiro disponível sem perder de vista a poupança.
Consiste em dividir a renda disponível de cada mês e distribuí-la em três itens, em que cada um dos números representa um percentual da sua renda: 50% para despesas ou necessidades essenciais; 30% para despesas opcionais ou desejos e 20% para poupança ou pagamento de dívidas.
Pode ser impossível atribuir uma determinada percentagem a um tipo de despesa num primeiro momento. Contudo, o objetivo é aproximar-se progressivamente destas percentagens.
50% da renda para necessidades
50% da receita deve ser destinada ao despesas essenciais ou necessidades básicas. Esta seção inclui despesas como aluguel ou hipoteca, alimentação, suprimentos, seguros, impostos ou qualquer despesa que não podemos prescindir.
Se, por exemplo, necessita de um veículo para trabalhar, as despesas dele derivadas (seguros, combustível, reparações, etc.) serão consideradas essenciais. Por outro lado, as tarifas de televisão paga, plataformas de streaming ou academia, por mais necessárias que pareçam, não se enquadram nesta categoria.
O que acontece se as despesas necessárias ultrapassarem esses 50%? Quando isso acontece, é sinal de que algo está desequilibrando seu equilíbrio financeiro. Talvez seja altura de repensar, sempre que possível, mudar para habitações mais acessíveis, reduzir o valor das suas contas procurando tarifas mais baratas, etc.
Por mais drásticos que estes ajustamentos possam parecer, o cumprimento da regra dos 50% resultará numa menos estresse financeiro ao longo do tempo e uma maior capacidade de poupar a médio e longo prazo.
30% para despesas opcionais e desejos
O segundo critério para gestão da renda mensal disponível consistirá em destinar 30% da renda para despesas opcionais ou seus desejos pessoais.
Diferentemente das despesas necessárias, este item engloba todos aqueles caprichos que você deseja realizar e para lazer. Embora possa parecer frívolo e dispensável, esta categoria é responsável por manter a sua motivação. Porém, a menos que você seja Jeff Bezos, temo que você terá que priorizar, mas é importante (insisto, na medida do possível) manter alguma atividade nesse segmento.
Esta seção (sim, aqui) inclui despesas como academia, assinatura de plataformas de streaming, viagens, saídas com amigos, compra de roupas e acessórios, etc.
Tal como aconteceu na primeira secção, na hora de contabilizar é possível que as despesas desta divisão ultrapassem 30% do seu rendimento. Nesse caso, você deve se perguntar a pergunta principal: O que me deixa mais feliz e até que ponto?
Preciso sair para jantar ou almoçar todo fim de semana ou posso organizá-los em casa com amigos? Preciso ir à academia ou posso treinar correndo ou pedalando?
20% para economia
Depois de dividida a receita disponível nas duas partes anteriores, o que sobra são 20% que serão destinados a poupança ou pagamento de dívidas. A princípio, esse item é mantido com o objetivo de ter um fundo de emergência que permita enfrentar possíveis imprevistos.
Neste caso, a prioridade é seguir a estratégia de Bill Gates e considerar o pior cenário possível. Um exemplo disso é perder o emprego, portanto o objetivo principal será conseguir economias suficientes para cobrir três a seis meses de despesas e manutenção necessárias.
Depois de ter essa almofada, o objetivo é economizar para outros objetivos, mantendo essa base de “sobrevivência” sempre disponível. Esta bolsa de poupança ajudaria você, por exemplo, a reduzir o pagamento de uma hipoteca que é muito alto fazendo uma contribuição adicional. Desta forma, regula-se o objetivo de 50% das despesas necessárias no médio e longo prazo.
Também pode ser uma boa ideia investir parte dessas poupanças para amortecer o impacto da inflação, evitando que o seu dinheiro perca valor, ou fazer contribuições para um plano de pensões.
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